海外投資でアーリーリタイアメント、日本の非居住者へ

日本の非居住者となり、PT(Permanent Traveler)になるのが当面の目標。そのためオフショアファンドなど色々な投資を行い、ときにはノマド生活も視野に入れながら、海外へ羽ばたきます。

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スタンダードライフ社の積み立て Harvest 101 Supreme

投稿日:2012年9月3日 更新日:

僕は2011年8月からStandard Life社の積み立て型保険のHarvest 101 Supremeというものを開始いたしました。

これはフレンズプロビデントインターナショナル社が提供する積立プランとよく似た保険契約型商品です。ハーベスト・シュプリームはFPIの提供する高額積立商品プレミアウルトラに対抗すべく発売された商品だと思います。

2010年秋に登場した商品なんですが、なんと最初の頃はキャンペーンでiPhone4(香港版シムフリー)をプレゼントしていました。残念ながら僕はこのキャンペーンに乗っかることはできませんでした。

FPIウルトラとの違いは以下となります。


・ダイレクトファンドを採用(ウルトラはミラーファンド)
・ファンドの種類が約300種類(ウルトラは約200ちょい)
・日本円での積立ができる。でも最低金額はUSD建てよりも高額
・キャッシュアカウントの採用
・香港籍の商品のため、マン島の保護制度の対象外

FPIが日本在住者の購入を認めなくなったことから、このStandard Lifeの商品の人気が高まることが予想されます。

しかしもっと低額で積み立てができるHarvest101の場合、初期積み立て期間が長く、手数料体系がSupremeよりも不利になっています。

またこの手の商品には、初期積み立て期間にボーナスをもらえる。一部の方はこのボーナスを非常に注目しているようですが、手数料は初期積み立て期間の積み立てた金額に対して計算されるので、たくさんボーナスをもらった人は手数料が高めになります。私の計算ではボーナスは初期にドローダウンなどがあったときには、心の支えになるけれど、手数料的にはさほどメリットを見出していません。

CR型商品と異なり、海外契約バージョンは契約期間が満了してもそのまま運用してもらえます。またすこしずつチビチビ引き出したりすることができることが大きなメリットになっています。年間20万円以下で引き出せば課税されませんし、日本非居住者になればどのくらい引き出しても課税されることはありません。個人年金にはうってつけの商品ですね。

僕は契約期間15年にしました。積み立てがどう考えても16年以上はしないだろうと考えてのことです。ボーナスは35%です。みなさんもあまりボーナスに振り回される必要はないと思います。

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